在“雙碳”目標引領下，綠色轉型已成為企業高質量發展的必答題。在這場關乎產業升級、環境保護的變革中，綠色金融從業者正以產品創新為工具、以精準服務為支撐，深入傳統轉型企業與新興綠色產業一線，破解資金痛點、搭建賦能橋梁。從綠色信貸到轉型金融支持，他們用實踐勾勒出綠色金融精準滴灌的生動圖景。

中誠信綠金市場總監宋天豪注意到，生物多樣性金融的關注度正在呈現明顯的上升趨勢。過去一年，隨著“昆明-蒙特利爾全球生物多樣性框架”進入全面執行期，以及中國人民銀行牽頭制定的《生物多樣性金融目錄（試用稿）》的推廣，越來越多生物多樣性金融的創新案例在全國范圍落地，為可持續農業、可持續林業、可持續漁業等領域提供了資金支持。

2025年底，北京農商銀行攜手首農食品集團下屬子公司北京首農畜牧發展有限公司落地北京市首筆“生物多樣性+可持續發展掛鉤”貸款，成為金融賦能現代農業生態轉型的典型實踐。該筆貸款精準錨定農業領域“生態保護與可持續生產并重”的核心需求，在資金用途上嚴格對標《生物多樣性金融目錄》，專項支持“有機、綠色等認證農業”項目，助力維護農業生態系統平衡與物種多樣性，持續提升農業生產的生態效益。在機制設計上，該筆貸款設定了科學可量化、可驗證的生物多樣性保護績效目標，將貸款利率與績效達標情況掛鉤，構建起“生態保護有回報、綠色轉型有激勵”的良性循環，有效引導企業將生態責任轉化為發展動能。

宋天豪表示，我國農業企業生產模式正從傳統種養向生態科技升級，融資需求不再局限于簡單的購買農資，而是向綠色和有機農業、良種繁育等高技術、高投入環節集中。這些符合生物多樣性保護要求的項目，往往周期長、投入大，對長期資金的需求迫切。“生物多樣性+可持續發展掛鉤”貸款的落地，意味著綠色金融的內涵正在不斷延展，生態價值的變現路徑正逐漸被打通，我國綠色金融市場已進入規模穩健增長與創新多點突進并行的成熟期。

勞盛大中華區可持續發展總監楊曉曼表示，綠色信貸與轉型金融正在協同發力，共同驅動實體經濟綠色轉型。一方面，綠色信貸通過約束機制，提高高耗能企業融資成本，迫使企業“必須轉”；另一方面，轉型金融通過精準支持，解決企業“不能轉”的資金難題。

北京銀行蘇州分行產品經理唐凡在日常工作中不斷探索綠色金融實踐?！捌扔诃h保合規與出口市場的綠色要求，企業綠色轉型意愿強烈。不少企業甚至感受到‘不升級就淘汰’的生存危機。然而，相關的金融支持目前仍處于探索階段?！碧品舱f。

為支持企業轉型升級，北京銀行蘇州分行積極創新。2025年7月，該行與蘇州雙碳產業科技投資發展有限公司聯合落地首單碳賬戶認證服務，為蘇州易助能源管理有限公司在蘇州市雙碳綜合服務平臺暨蘇州市民營企業ESG服務平臺建設了完整的碳賬戶，并完成碳賬戶評級報告認證。北京銀行蘇州分行積極采納該評級認證報告作為增信依據，為易助能源提供了1000萬元授信支持，并執行了優惠的貸款利率，為企業降低綠色轉型成本。

2025年，北京銀行蘇州分行幫助江蘇中來能源科技開發集團有限公司取得江蘇省鋁行業首家轉型融資主體認定，并為其提供99090萬元轉型金融貸款支持，轉型資金用于公司產品工藝設備的優化改進、鋁制品表面涂覆工藝研究、延長鋁制品使用壽命等。

另外，企業綠色轉型項目前期投入較大，尤其是基礎設施改造項目，短期收益可能不明顯。唐凡建議：“對于建設期較長的項目，銀行可給予寬限期，合理安排貸款期限，例如延長至15年、20年，以時間換空間?！?/span>

盡管綠色金融實踐成效顯著，但從業者們清醒地認識到，行業發展仍面臨諸多痛點。一位金融從業者坦言，不同區域綠色金融目錄執行口徑存在差異，部分新興綠色技術如氫能儲運、新型環保材料等未被納入目錄，導致相關項目難以獲得信貸支持；同時，企業與金融機構之間信息不對稱問題突出，中小企業普遍缺乏綠色項目申報、減排效益核算的專業能力，甚至不清楚自身項目是否符合綠色信貸條件，而金融機構難以精準獲取企業的綠色數據，這些成為綠色金融賦能企業轉型的瓶頸。

針對這些痛點，專家們給出了解決思路。楊曉曼認為，2026年綠色金融產品將在三個方面實現創新突破：轉型金融工具更為普及，將出現更多針對高碳行業轉型的金融產品，允許企業設定分階段減排目標；資產證券化加速發展，例如火電企業可通過發行REITs盤活低碳改造后的資產，回籠資金用于再投入；數字化賦能風險評估，將利用大數據和AI技術建立更精準的碳金融風控模型。

政策層面的支持同樣關鍵。唐凡建議，國家應出臺更多支持政策，例如給予主動開展綠色轉型的企業單獨項目補貼，進一步降低轉型成本。

宋天豪表示，2026年是“十五五”起步之年，在綠色金融標準體系全面統一與轉型金融擴面提質的依托下，我國綠色金融將從體系建設期向效能釋放期轉變。結合當前的政策信號與市場實踐，2026年綠色金融的發展將換擋升級，綠色金融創新將從單純的資金投放，轉向對實體經濟的深度價值重塑，推動高碳行業邁入低碳轉型的深水區。隨著國家分行業轉型標準的落地，金融資源有望進一步流向鋼鐵、水泥、化工等傳統行業的改造項目，進一步破解高碳行業融資難、轉型貴的痛點。